안녕하세요~~ 상담을 맡은 이준일입니다. 글에서 펀드에 대한 기대와 애정이 느껴지시네요. 기대엔 못 미치신 듯 하지만 아직 시간은 우리편이므로 너무 걱정하실 건 없습니다. 지금부터가 중요하기 때문입니다.  환매하신 펀드는 수익이 얼마나 나셨는지 모르겠습니다. 결혼하신 신부님의 VUL도 좋은 수익률을 나타내고 있는 건 아닌 것 같아서 마음이 무겁지만 해법을 찾아보도록 하겠습니다.

먼저 펀드에 대해 생각해보도록 하겠습니다. 펀드는 기본적으로 채권도 있지만 주식시장을 통해 수익을 얻는 상품입니다. 따라서 주식시장에 대한 기초적인 이해가 있으신 분이 더 현명한 투자를 하실 수 있습니다. 모든 나라의 주식시장은 늘 출렁거리며 우상향하고 있죠. 우리나라도 마찬가지입니다. 그래서 거치형 투자도 시간만 허락한다면 손실을 볼 가능성은 그리 많지 않습니다. 하지만 주식시장이 가지고 있는 기본적인 리스크를 없애기 위해 적립식 투자를 하는 것입니다. 그런데 여기에 여러 투자자분들의 고민이 있습니다. 적립식으로 투자를 해도 수익이 나지 않는다고 하는 것입니다.

적립식 투자시 흔히 들으시는 안정적이라는 단어 이외에 중요한 두 가지 사실이 있습니다. 첫째는 적립식도 위험을 안고 있는 투자형 상품이라는 것이며 그렇기 때문에 수익률 관리를 하지 않는다면 좋은 성과를 내기 어렵다는 것입니다. 둘째는 적립식 투자의 장점인 평균매입가 하락효과는 시간이 흐를수록 급속히 사라진다는 것입니다. 이는 오래 투자를 해보셨다면 몸으로 체험하셨을 것이라 생각됩니다. 결국 적립식 투자도 수익률 관리를 하면서 진행해야 하고 시장에 대한 관심을 가지셔야 좋은 성과를 내실 수 있다는 것입니다.         
제가 말씀드리는 수익률 관리라함은 주식형 자산과 안정형 자산을 잘 활용하여 시장의 흐름에 따라 움직이셔야 한다는 것입니다. 이 부분은 사실 혼자하기엔 어려운 부분이므로 전문가의 도움을 받으시면서 공부하시는 것이 좋습니다.
 
이제 현재 상황에 대한 해법을 제시해 보도록 하겠습니다. 제 칼럼이 펀드닥터 최근글에 올라와 있습니다. 참고하시면 좋을 듯 싶구요. 시장은 향후 긍정적인 방향으로 갈 가능성이 많습니다. 따라서 적립식으로 투자를 지속하신다면 오히려 좋은 상황을 맞으실 수 있습니다. 하지만 분양잔금 때문에 환매를 하셔야 한다면 지금 결정을 하시는 것이 좋을 듯 합니다. 분양잔금을 대출을 받고 투자를 지속하실 것인지? 아니면 그때까지 투자를 지속하고 환매를 할 것인지를요. 만약 시장상황이 여기서 더 좋아질 수 있다면 좀 더 기다려보는 것도 좋은 방법일 듯 싶습니다. 반대라면 지금이라도 환매를 하셔야 합니다.
또 배우자님의 VUL은 마찬가지로 관리를 안 하셨을 것이라 생각됩니다. VUL의 수익구조는 펀드와 동일합니다. 운용을 하기엔 오히려 더 편리한 부분이 많이 있습니다. 가지고 계신 VUL의 경우 펀드수가 작고 공격적인 운용을 하기엔 주식편입비율이 작은 것이 특이점이긴 합니다만 운용을 어떻게 하느냐에 따라 결과는 달라질 수 있습니다.
VUL의 중요성은 향후 급격히 증가할 것으로 보입니다. 정부에서 비과세 혜택과 금융소득에 대한 제한을 시핼 할 예정이기 때문입니다. 특별한 혜택을 가진 비과세 상품은 계속 유지하시는 것이 좋을 듯 싶습니다.
 
언제나 느끼지만 지면을 통해 상담을 드리는 것이 늘 부족합니다. 자세한 상담을 원하신다면 정확한 현황을 가지고 분석과 전망을 한 후 대안을 찾는 것이 필요합니다. 만약 신혼이시라면 종합적인 재무설계를 받아 보시기를 권합니다.
 
 제 답변이 도움이 되시길 바랍니다. 이외에 자세한 상담을 원하신다면 제게 메일을 보내주시고 문자로 알려주시면 상담해 드리도록 하겠습니다.

[밸류에셋 이준일 FP]